Care este valoarea medie a fondului 401(k) în funcție de vârstă ta

Investitorii au avut parte de o perioadă foarte interesantă în ultimii ani. Contribuabilii constanți la planurile de pensii, cum ar fi 401(k), au fost în mare parte recompensați pentru faptul că au rămas consecvenți în contextul fluctuațiilor de pe piață din perioada crizei COVID-19, a conflictului dintre Rusia și Ucraina și a majorării ratei dobânzii de către Rezerva Federală, informează Brian Baker, Yahoo Finance.

Valoarea medie a fondului 401(k) a ajuns la 112.572 de dolari în 2022, în scădere de la 141.542 de dolari în 2021 și 129.157 de dolari în 2020, potrivit raportului Vanguard „How America Saves 2023“.

Deși volatilitatea pe termen scurt a pieței este inevitabilă, este important să nu reacționăm exagerat la fluctuațiile mari de prețuri. Nu uitați să vă focalizați atenția asupra planului dvs. de investiții pe termen lung și să continuați să măriți acel fond de pensie.

Valoarea medie și mediană a fondului 401(k) în funcție de vârstă

Acestea sunt valorile medii și mediane pentru anumite grupe de vârstă la sfârșitul anului 2022, potrivit Vanguard, care a colectat informații de la 5 milioane de beneficiari ai unor astfel de planuri în cadrul activității sale de stocare a datelor.

Categoria de vârstă 25 de ani sau sub

Soldul mediu 401(k): $5.236
Soldul median 401(k): $1.948

Valoarea mediană pentru persoanele aflate la început de carieră este de $1,948. Aceasta înseamnă că jumătate dintre participanții 401(k) din această grupă de vârstă au mai puțin de această sumă economisită, iar jumătate au mai mult. Soldul mediu este semnificativ mai mare, fiind influențat de cei care au posibilitatea de a economisi mai mult prin intermediul sistemului 401(k).

Cât de mult ar trebui să vă străduiți să economisiți pentru pensie? Fidelity, care gestionează programe de beneficii pentru angajați pentru mai mult de 22.000 de companii și oferă o gamă largă de servicii de planificare financiară, sugerează să economisiți cel puțin de 10 ori salariul anual până la vârsta de 67 de ani.

De asemenea, aceasta recomandă folosirea unui alt criteriu: economisiți 15% din venitul dumneavoastră înainte de impozitare de la începutul carierei – inclusiv orice sumă echivalentă oferită de companie.

Citește și 5 lucruri pe care tinerii ar trebui să le facă pentru a obține libertate financiară

Așadar, dacă angajatorul dvs. contribuie cu 3% din salariul dvs., ar trebui să economisiți 12%. Dacă cheltuielile curente împiedică această posibilitate, încercați să aveți ca obiectiv atingerea acestui obiectiv.

Categoria de vârstă 25-34 ani

Soldul mediu 401(k): $30.017
Soldul median 401(k): $11.357

Din nou, valoarea medie 401(k) este de peste două ori mai mare decât valoarea mediană, ceea ce reflectă capacitatea mai mare de economisire a persoanelor cu salarii mari și a celor determinate să valorifice la maximum sistemul 401(k).

Până la vârsta de 30 de ani, Fidelity recomandă să aveți echivalentul unui an de salariu acumulat în fondul de pensii la care contribuie și angajatorul. Așadar, dacă aveți un salariu de 50.000 de dolari, economiile dvs. 401(k) ar trebui să fie de 50.000 de dolari până la împlinirea vârstei de 30 de ani.

Dacă rămâneți în urmă, încercați să creșteți valoarea contribuției cu câteva procente atunci când puteți, înainte să atingeți vârsta de 40 de ani. Acest lucru este extrem de ușor de realizat dacă sincronizați respectiva creștere cu orice mărire de salariu sau bonusuri pe care le primiți.

În felul acesta, nu veți resimți nici o diminuare a venitului disponibil. Ba chiar vă va ajuta să țineți cheltuielile sub control dacă trăiți sub, și nu peste, propriile posibilități.

Categoria de vârstă 35-44 ani

Soldul mediu 401(k): $76.354
Soldul median 401(k): $28.318

În jurul vârstei de 40 de ani, aveți o mulțime de obligații financiare – de obicei, o rată la bancă pentru locuință și probabil o familie, cu toate costurile aferente. Cu toate acestea, este important să direcționați o bună parte din venitul dvs. către 401(k), astfel încât să aveți suficient la bătrânețe.

Mai aveți încă aproximativ 20 de ani până la vârsta convențională de pensionare, așa că profitați la maximum de oportunitățile de economisire.

Fidelity susține că, până la vârsta de 40 de ani, trebuie să aveți economii egale cu triplul salariului dumneavoastră. Asta înseamnă că, la un salariu de 75.000 de dolari, soldul contului dvs. de pensie ar trebui să fie de aproximativ 225.000 de dolari când împliniți 40 de ani.

Dacă angajatorul dvs. oferă atât un 401(k) tradițional, cât și unul Roth, ar fi bine să vă împărțiți economiile între cele două. Când ajungeți la vârsta de pensionare și este timpul să faceți retrageri, va trebui să plătiți impozit pe banii luați din 401(k) tradițional, dar nu și din Roth, deoarece acesta este alimentat din contribuții impozitate deja.

Categoria de vârstă 45-54 ani

Soldul mediu 401(k): $142.069
Soldul median 401(k): $48.301

În această decadă a vieții este posibil să beneficiați de un salariu mai mare ca niciodată și probabil că puteți optimiza la maxim planul dvs. 401(k). Limita de contribuție pentru 2023 este de $22.500.

Cei cu vârsta peste 50 de ani pot adăuga încă 7.500 de dolari la această sumă, pentru un total de 30.000 de dolari. De asemenea, s-ar putea să fiți în măsură să maximizați un IRA tradițional sau Roth IRA; limita din acest an este de 6.500 de dolari pentru cei sub 50 de ani, dar puteți să o măriți cu încă 1.000 de dolari, sub forma unei contribuții de recuperare, dacă aveți peste 50 de ani.

Până la vârsta de 50 de ani, Fidelity sugerează că ar trebui să fi acumulat o sumă de șase ori mai mare decât salariul dvs. actual. Același salariu de 75.000 de dolari ar echivala cu un sold 401(k) de 450.000 de dolari până la vârsta de 50 de ani.

Soldul median pentru cei cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani indică faptul că cel puțin jumătate dintre angajați nu sunt nici măcar aproape de atingerea acestui obiectiv. Vârsta pensionării se apropie cu pași repezi, așa că majorați rata de economisire dacă puteți.

Categoria de vârstă 55-64 ani

Soldul mediu 401(k): $207.874
Soldul median 401(k): $71.168

Cei care sunt în prag de pensionare sau deja pensionați ar fi bine să aibă investiții diversificate în alte clase de active pe lângă acțiuni – cum ar fi obligațiunile și instrumentele furnizoare de numerar, care pot oferi stabilitate unui portofoliu în vremuri furtunoase.

A sosit clipa. Ați economisit o sumă de 10 ori mai mare decât salariul dvs. anual? Soldul mediu 401(k) reflectă faptul că mulți oameni au economisit peste 207.874 dolari. Din păcate, soldul median arată că mulți oameni au economisit mult mai puțin.

Citește și Iată ce se întâmplă la IRS după ce îți depui declarațiile de impozit

Fidelity consideră că până la vârsta de 60 de ani ar trebui să aveți economisit de opt ori salariul actual. Deci, dacă până atunci aveați un venit de 100.000 de dolari, soldul dvs. 401(k) ar trebui să fie de 800.000 de dolari.

De cât aveți nevoie pentru a ieși la pensie?

De câți bani veți avea nevoie pentru a ieși la pensie va varia de la o persoană la alta, în funcție de diferiți factori, cum ar fi cât timp vă așteptați să trăiți, unde locuiți și randamentul pe care vă așteptați să îl obțineți din investiții.

Estimarea cheltuielilor anuale este un factor important pentru a ști de câți bani veți avea nevoie la pensie, deoarece acestea sunt costurile pe care va trebui să le acoperiți din economiile dvs.

De câți bani aveți nevoie pentru a vă plăti facturile în fiecare lună? Înmulțiți această cifră cu 12 pentru o estimare anuală și apoi înmulțiți din nou totalul cu 30 în ideea că veți mai trăi încă 30 de ani.

Acest calcul aproximativ nu ia în considerare câștigurile din investiții sau inflația, dar oferă o estimare aproximativă a nevoilor dumneavoastră viitoare. Asigurați-vă că includeți în calculul dvs. cheltuielile medicale.

O altă metodă populară este cunoscută sub numele de regula celor 4 procente. Această metodă prevede retragerea a cel mult 4% din soldul fondului de pensie în fiecare an, pentru ca acesta să acopere întreaga durată a vieții de pensionar.

Unii consultanți susțin că această abordare nu este suficient de conservatoare, dar poate ajuta la stabilirea unei cifre orientative privind suma pe care ar trebui să o economisiți. Calculați suma de care veți avea nevoie în fiecare an și înmulțiți-o cu 25 pentru a afla valoarea totală pe care trebuie să o economisiți.

Concluzie

Deși, pentru majoritatea oamenilor, pensia poate fi cerută încă de la vârsta de 62 de ani, beneficiile complete nu sunt disponibile până la vârsta de 66 sau 67 de ani, în funcție de anul în care v-ați născut.

Nu vă așteptați ca indemnizația lunară acordată de Social Security să vă acopere toate nevoile financiare. Aceasta este menită doar să îi țină pe linia de plutire pe vârstnici. Cu siguranță vă doriți mai mult decât atât.

Dacă nu ați strâns încă suma necesară, ar trebui să continuați să mai lucrați o perioadă. Rămânând în câmpul muncii mai mult timp, vă veți asigura că vă vor fi acoperite toate nevoile financiare după ce vă pensionați.

Tribuna.US