Criza imobiliară îi determină pe americani să amâne căsătoria și copiii

• Dacă nu-ți permiți o locuință, sunt șanse mari să nu te căsătorești și să nu ai copii

• Costul pentru a deține o locuință la prețul mediu în mai multe zone metropolitane importante necesită mai mult de 100 % din venitul mediu al familiei după impozitare

• Lipsa de accesibilitate a locuințelor în prezent demonstrează că pot exista consecințe și mai profunde: familii care nu se formează niciodată și vieți care nu sunt trăite.

Politicile publice ratate subminează instituția căsătoriei în America. Rata căsătoriilor și a nașterilor de copii a scăzut de zeci de ani, dar actuala criză a costului vieții este pe cale să accelereze aceste scăderi. Dacă nu îți permiți un loc de trai, sunt șanse mari să nu te căsătorești și să nu ai copii, analizează The Heritage Foundation.

Acesta este exact calculul pentru milioane de tineri americani de astăzi, care nu reușesc să se descurce, în ciuda numărului record de tineri care au un al doilea sau chiar al treilea loc de muncă. 60% dintre ei trăiesc din salariu în salariu. Americanii au acumulat o datorie record de 1.100 de miliarde de dolari pe carduri de credit, în condițiile în care mulți dintre ei nu pot acoperi nici măcar necesitățile.

Dar americanii nu doar că se îndatorează, ci și rămân în urmă cu plățile. Rata creditelor neperformante și a restanțelor crește în cel mai rapid ritm de la Marea Recesiune, când a avut loc o prăbușire a creditelor ipotecare și o criză financiară globală.

Presiunea financiară asupra familiilor americane explică de ce oamenii privesc atât de nefavorabil în sondaje condițiile economice actuale. Poate că nimic nu ilustrează mai bine acest pesimism decât piața imobiliară.

Plata lunară a unui credit ipotecar pentru o locuință cu preț mediu s-a dublat în ultimii trei ani. Dacă venitul tău nu s-a dublat și el, vei rămâne în urmă în ceea ce privește cumpărarea unei case.

Prețul mediu al unei locuințe noi a urcat la un nivel stratosferic de 435.000 de dolari. Chiar și prețul mediu al unei case existente, de aproximativ 387.000 de dolari, ar fi fost de neconceput în urmă cu trei ani.

O familie tipică care cumpără o locuință în prezent va avea un cost lunar de proprietate de aproximativ 3.000 de dolari. Aceasta reprezintă aproximativ jumătate din venitul mediu al familiei – înainte de impozitul pe venit. Nu este de mirare că indicele de accesibilitate la proprietate al Băncii Rezervei Federale din Atlanta se află astăzi la un nivel minim record.

Indicele arată chiar că, în mai multe zone metropolitane importante, costul deținerii unei locuințe la prețul mediu necesită mai mult de 100% din venitul mediu al familiei după impozitare. Doar într-o singură zonă metropolitană cu cel puțin 500.000 de locuitori, prețul mediu al unei locuințe este accesibil în America.

În timp ce deținerea unei locuințe este în mod normal un instrument excelent pentru construirea unei averi, este, de asemenea, adesea un precursor al unor etape importante în viață, cum ar fi întemeierea unei familii.

Dar, în condițiile în care visul american de a fi proprietar de locuință s-a transformat într-un coșmar, aproape o întreagă generație de tineri nu poate cumpăra o casă și, din această cauză, amână formarea unei familii.

Și aceasta nu este doar o teorie – cercetările empirice publicate de economiștii Rezervei Federale au demonstrat deja că ratele mai mari ale dobânzilor ipotecare au un impact negativ asupra ratei natalității. Asta pentru că aceste rate mai mari ale dobânzilor la creditele ipotecare cresc costul proprietății unei locuințe.

Ce a cauzat această tristă stare de lucruri? A fost o combinație mortală de politici publice ratate.

Din 2020, guvernul federal a cheltuit trilioane de dolari pe care nu îi avea, înregistrând deficite masive. Rezerva Federală a acoperit aceste deficite prin simpla creare de bani pentru ca Congresul să cheltuiască. Acest lucru a devalorizat dolarul, ceea ce a alimentat inflația pe măsură ce prețurile au crescut vertiginos – inclusiv prețurile locuințelor.

Dar prețurile locuințelor au primit un impuls suplimentar de la ratele scăzute în mod artificial ale dobânzilor practicate de FED. Ceea ce preocupă cu adevărat un cumpărător de locuințe este plata lunară pentru o casă, nu atât de mult prețul acesteia. Ratele scăzute ale dobânzilor au permis oamenilor să ia credite ipotecare mult mai mari pentru aceeași rată lunară, creând războaie frenetice de licitații pentru case.

Atunci când ratele dobânzilor au crescut în cele din urmă pentru a combate inflația, acestea au făcut ca ratele lunare ale creditelor ipotecare să ajungă la un nivel foarte ridicat, depășind complet posibilitățile de plată ale majorității americanilor. De asemenea, a blocat milioane de americani în casele lor.

Atunci când o casă este vândută cu ipotecă, proprietarul pierde împrumutul și trebuie să obțină unul nou, la ratele curente ale pieței. Dacă cineva a cumpărat o casă în urmă cu doar câțiva ani, probabil că va trece de la un credit ipotecar de 2-3% la unul de 7-8%. Acest lucru ar face ca rata lunară să explodeze.

Opțiunile sunt reducerea drastică a dimensiunilor sau renunțarea la mutare – iar milioane de oameni au ales cea de-a doua variantă. Acest lucru a ajutat la apariția unui deficit sever de case de vânzare, cel mai scăzut nivel din ultimele decenii. În consecință, prețurile locuințelor rămân ridicate în ciuda ratelor dobânzilor mai mari din prezent.

În timp ce eșecurile politicilor publice sunt adesea măsurate în dolari, lipsa de accesibilitate a locuințelor demonstrează că pot avea consecințe și mai profunde: familii care nu se formează niciodată și vieți care nu sunt trăite.

Tribuna.US

Foto: PhotoMIX Company/Pexels