Cum pedepsește China cetățenii cu datorii: Fără trenuri rapide, vacanțe sau hoteluri bune

Represiunea Beijingului asupra milioanelor de datornici rău-platnici face dificilă recuperarea facturilor neplătite

Qin Huangsheng și-a imaginat cândva o viață mai bună la oraș atunci când, la vârsta de 16 ani, și-a părăsit satul natal pentru a deveni muncitoare într-o fabrică. Acum, la vârsta de 40 de ani, are 40.000 de dolari în datorii personale și un salariu de bază de 400 de dolari pe lună. Recuperatorii de datorii o hărțuiesc. Îi este blocat accesul la cumpărarea de bilete la trenul de mare viteză din China, aceasta fiind doar una dintre sancțiunile pe care guvernul le impune din ce în ce mai des persoanelor care nu-și plătesc facturile, informează WSJ.

În trenurile lente și îmbătrânite în care este lăsată să călătorească, Qin se uită uneori la ceilalți pasageri și se gândește: „Mă întreb dacă sunt toți datornici rău-platnici ca mine”.

Oamenii din întreaga China sunt împovărați de datorii și de un sistem care îi penalizează dacă nu-și plătesc datoriile. Beijingul ia măsuri drastice împotriva datornicilor rău-platnici, confiscându-le salariile sau împiedicându-i să obțină locuri de muncă la stat, precum și limitându-le accesul la trenurile de mare viteză și la transportul aerian. Multora li se interzice să cumpere polițe de asigurare scumpe și li se spune că nu au voie să plece în vacanță sau să se cazeze în hoteluri frumoase. Autoritățile îi pot reține dacă nu se conformează.

Numărul de persoane aflate pe o listă neagră a delicvenților guvernamentali disponibilă publicului a crescut cu aproape 50% de la sfârșitul anului 2019, ajungând la 8,3 milioane în prezent. Instanțele pot pune persoanele pe lista neagră atunci când acestea nu îndeplinesc hotărârile judecătorești împotriva lor de a plăti banii înapoi sau sunt considerate că nu cooperează cu procedurile judiciare.

Spre deosebire de SUA, China nu permite majorității cetățenilor să declare faliment pentru a șterge datoriile neplătite și a-și continua viața, o politică pe care unii cercetători chinezi o critică ca fiind nedreaptă.

Datoria gospodăriilor a crescut cu 50% în ultimii cinci ani, ajungând la aproximativ 11 trilioane de dolari în prezent. Deși această sumă este mai mică decât cele 17,5 trilioane de dolari pe care le datorează americanii, este o sumă uriașă într-o țară în care oamenii câștigă mult mai puțin.

În condițiile în care prețurile locuințelor sunt în scădere, riscul de deflație se înrădăcinează, iar șomajul reprezintă o provocare persistentă, liderii chinezi sunt nerăbdători să determine oamenii să cheltuiască mai mult. Dar fiecare dolar suplimentar care se duce pentru plata datoriilor ia unul care ar putea fi folosit pentru a se răsfăța cu haine noi sau pentru a plăti o vacanță. Amenințarea cu pedeapsa pentru întârzierea datoriilor face ca multe familii să fie mai conservatoare cu banii lor.

Vânzările cu amănuntul de bunuri de consum în China au crescut cu 4,7% în primul trimestru, de la an la an, a anunțat marți guvernul, fiind în urma unei creșteri economice totale de 5,3%. În timp ce mulți chinezi reduc cheltuielile, guvernul acordă prioritate la turbo-încărcarea producției și a exporturilor, o strategie care exacerbează tensiunile comerciale cu Occidentul.

În condițiile în care atât de mulți consumatori chinezi se află sub presiune financiară, companii occidentale precum Apple, Estée Lauder și General Motors au raportat vânzări mai slabe în China.

Oficialii chinezi nu au răspuns la întrebările legate de sistemul de liste negre. Guvernul a declarat anterior că urmărește să îi vizeze doar pe cei care au capacitatea de a-și plăti datoriile, dar refuză să o facă.

Un sistem dur pentru debitori

China încearcă de ani de zile să majoreze cheltuielile personale pentru a atenua dependența tradițională a economiei sale de infrastructură și de creșterea imobiliară. Băncile sale au emis zeci de milioane de noi carduri de credit în fiecare an, iar soldurile restante au crescut cu 50% între 2018 și 2023, ajungând la mult peste 1.000 de miliarde de dolari. Aplicațiile tehnologice private, precum Alipay și WeChat, au început, de asemenea, să îi ajute pe consumatori să obțină împrumuturi, pe măsură ce sistemele lor de plată digitală au crescut în popularitate.

Dar atunci când datoriile rămân neplătite, veniturile unei persoane pot fi confiscate de către stat pentru a acoperi datoriile, lăsându-i pe datornici cu o mică alocație pentru a se descurca.

Un bărbat în vârstă de 38 de ani a solicitat instanțelor din orașul Guangzhou, situat în sudul țării, să îi mărească alocația lunară de la 9.500 de yuani la 12.000 de yuani, echivalentul a aproximativ 1.600 de dolari, pentru a contribui la plata cheltuielilor pentru un nou-născut. Judecătorii i-au respins cererea la sfârșitul anului trecut și, în schimb, au concluzionat că alocația sa ar trebui redusă cu aproape 40%, deoarece primea deja prea mult, arată documentele instanței.

A apărut o piață neagră pentru a servi persoanele aflate pe lista neagră. Într-un caz, autoritățile din Shanghai au destructurat o rețea de vânzători care rezervau bilete la trenurile de mare viteză în numele unor debitori care nu aveau voie să facă acest lucru. La începutul anului 2021, autoritățile au depistat un debitor care folosea acest serviciu și l-au luat în custodie, potrivit unui tribunal local.

Sistemul actual acordă prioritate protejării creditorilor – adesea instituții puternice, deținute de stat – în detrimentul ajutorării persoanelor aflate în dificultate. Cercetătorii care studiază această problemă spun că China are nevoie urgentă de un sistem național de falimente personale pentru a atinge obiectivul liderului Xi Jinping de a face țara mai echitabilă, obligând creditorii și debitorii să împartă costurile creditelor neperformante.

„Un sistem de faliment personal este un mecanism de redistribuire a bogăției”, a scris Li Shuguang, un cercetător care a consiliat guvernul cu privire la politica de faliment, într-un comentariu online al unei reviste chinezești în vara anului trecut.

Mișcarea pe această temă a fost împiedicată în parte de opozanții care consideră că un astfel de sistem nu ar face decât să încurajeze și mai multe persoane să se sustragă de la plata datoriilor.

Saga unei femei

Pentru Qin, fosta muncitoare din fabrică, accesul ușor la credite s-a întors împotriva sa.

În 1999, pe când avea 16 ani, Qin s-a urcat într-un autocar de noapte de la casa ei din sudul rural al Chinei la centrul de producție din Dongguan, la nord de Hong Kong.

Părinții ei, care sunt fermieri, nu și-au putut permite să plătească mai puțin de 15 dolari pentru ca ea să poată susține un examen de admitere la liceu. A promis că se va descurca singură și a găsit de lucru în fabrici care produceau papuci și bijuterii din aur.

Câțiva ani mai târziu, Qin și-a asigurat primul card de credit. Cu ajutorul acestuia, și-a cumpărat un computer pentru a învăța să-l folosească, astfel încât să poată obține un loc de muncă mai bun.

Când factura a fost plătită, Qin a spus că a încercat să anuleze cardul. „Păstrați-l pentru o urgență”, i-a spus funcționarul băncii.

Cariera lui Qin a înflorit și, în cele din urmă, s-a mutat în metropola Guangzhou. Până în 2010, a spus ea, conducea licitațiile pentru o companie care furniza echipamente de securitate la incendiu pentru proiecte imobiliare. Situația ei s-a îmbunătățit constant din comisioanele profitabile pe care le-a câștigat în perioada de boom imobiliar.

Când sectorul imobiliar a încetinit, ea a schimbat industria. O cunoștință a fost implicată într-un start-up care dezvolta un software pentru a-i ajuta pe proprietarii de afaceri mici să colecteze date WeChat pentru a genera mai mult trafic și pentru a contribui la eforturile de marketing.

Qin a declarat că a investit echivalentul a aproximativ 150.000 de dolari din economiile sale în această afacere.

Startup-ul a consumat investiția inițială a acesteia în timp ce încerca să pună în funcțiune software-ul. Qin a declarat că a fost de acord să înceapă să plătească o parte din cheltuieli, inclusiv consumabilele de birou, chiria și salariile angajaților, pe cardurile sale de credit și să apeleze la liniile de credit personale pe care le obținuse prin WeChat și Alipay.

O prezentare itinerantă a companiei a fost primită cu căldură, a spus ea. Dar perspectivele sale s-au diminuat după ce a lovit pandemia Covid.

Problemele companiei au lăsat-o pe Qin cu o datorie echivalentă cu zeci de mii de dolari. Apelurile telefonice de la recuperatorii de creanțe au devenit un eveniment zilnic. Neavând opțiunea falimentului, Qin a ajuns la concluzia că un nou loc de muncă era singura modalitate de a scăpa de probleme.

„Atâta timp cât sunt încă în viață și am o viață, pot munci din greu pentru a câștiga banii înapoi”, a spus ea.

Această cale s-a confruntat cu dificultăți neașteptate. În 2021, în timp ce se pregătea pentru o călătorie de afaceri la Shanghai, la peste 700 de mile nord-est de Guangzhou, Qin și-a dat seama că a pierdut accesul la trenul de mare viteză, unde este necesară o legitimație guvernamentală pentru a cumpăra un bilet. Ea a luat trenul lent – și mai târziu a renunțat la acel loc de muncă în parte pentru că restricțiile de călătorie o făceau imposibilă.

În prezent, Qin lucrează într-un magazin din Foshan, la sud de Guangzhou, unde vinde medicamente tradiționale chinezești. Cu un salariu de bază de aproximativ 400 de dolari pe lună, i-a fost greu să își reducă datoriile, dar a spus că a reușit să își plătească două dintre cardurile de credit până acum, mai rămânând de plătit aproximativ 40.000 de dolari.

Qin încearcă să rămână optimistă, sperând că medicina va fi foarte solicitată pe măsură ce populația Chinei îmbătrânește, ceea ce îi va deschide ușa pentru bonusuri și, eventual, chiar pentru a conduce propriul magazin. Cu toate acestea, ea a trebuit să fie creativă pentru a câștiga banii necesari pentru a-și plăti datoriile.

Rolul ei actual îi cere lui Qin să colecteze plăți de la clienți folosind un portofel digital pe WeChat. Dar ea a spus că funcția de pe contul ei a fost înghețată de mai multe ori din 2022, ceea ce a determinat-o pe Qin să ceară ajutorul familiei sale.

Cu toate acestea, a decis să nu le spună părinților ei despre întreaga amploare a problemelor sale.

Dacă ar fi știut adevărul, a spus Qin, „nu ar putea să doarmă”.

Tribuna.US

Foto: Wahsaw/Commons Wikimedia